Lån utan UC?

Att ta ett lån utan UC kan verka lockande. Ansökan går ofta snabbt och syns inte i din kredithistorik. Men den här typen av lån innebär också stora risker för din privatekonomi. Här går vi igenom nackdelarna med att låna pengar utan UC – och varför en kreditupplysning faktiskt kan vara en trygghet för dig.

Ansök om ett samlingslån.

Vi ser till hela din ekonomi – inte bara UC historiken

Vi på Plus1 tar alltid en kreditupplysning via UC, men nöjer oss inte med att bara titta på din historik. Istället fokuserar vi på hur din ekonomi ser ut idag och om vi kan hjälpa dig till en bättre situation framåt. Vi är övertygade om att det alltid finns förbättringar att göra – allt för mer plus i kassan.

Vad innebär det att låna utan UC?

Att låna utan UC innebär att långivaren eller banken inte använder Upplysningscentralen (UC) för att göra en kreditprövning när du ansöker om lån. Det betyder inte att ingen kontroll görs – istället använder långivaren andra kreditupplysningsföretag, till exempel Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

Intresserad? Läs mer om vad UC är

De flesta aktörer som erbjuder lån utan UC riktar in sig på så kallade SMS-lån och snabblån. Det är ofta mycket dyra lån som du bör undvika i största möjliga mån. Är du i en situation där du behöver låna pengar och funderar på att undvika en kreditupplysning, rekommenderar vi att du i stället tar kontakt med oss på Plus1.

Nackdelar med att låna utan UC

Hög ränta – Långivare som erbjuder lån utan UC tar generellt större risker och kompenserar genom en högre ränta. Det gör lånet betydligt dyrare och risken är att du betalar mer än du hade behövt.
Sämre villkor och höga avgifter – Villkoren för lån utan UC är ofta sämre än för traditionella privatlån. Det kan handla om högre räntor, kortare återbetalningstid och mer begränsad flexibilitet. Dessutom är administrativa avgifter, som uppläggnings- och aviavgifter, ofta högre.
Risk för skuldfälla – Snabba och lättillgängliga lån utan UC kan göra det frestande att låna mer än du klarar av att betala tillbaka. Det kan snabbt leda till en skuldfälla, där du behöver ta nya lån för att betala gamla.
Begränsat låneutbud – Eftersom färre seriösa aktörer erbjuder lån utan kreditupplysning blir utbudet av trygga lån mindre. Det kan göra att du tvingas acceptera villkor som inte alls passar din ekonomi.

Därför bör du istället låna med UC

Att låna med UC ger oftast tryggare villkor och minskar risken för framtida ekonomiska problem. Genom att långivaren får en tydligare bild av din ekonomi ökar chanserna att du får ett lån med villkor som faktiskt matchar din betalningsförmåga.

Du bör däremot undvika att ta flera kreditupplysningar under en kort period, eftersom det kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Läs mer: Så kollar du din kreditvärdighet

Kreditupplysningen skyddar dig

En kreditupplysning från UC används för att bedöma din ekonomiska situation och återbetalningsförmåga. Syftet är inte bara att skydda långivaren – utan också dig som låntagare. Om det visar sig att du inte är kvalificerad för ett lån, är det ofta en signal om att det vore en för stor risk för dig att ta lånet själv.

Tryggare alternativ än lån utan UC

När du ansöker om samlingslån hos Plus1 använder vi UC för att kunna erbjuda dig så trygga och rättvisa villkor som möjligt. Om din kreditvärdighet är för låg för att beviljas lån på egen hand kan ett lån med medsökande vara en trygghet för både dig och oss.

Kontakta oss gärna för rådgivning om hur du kan skapa en mer hållbar och långsiktig ekonomi. Vi hjälper dig att se över dina lån och möjligheter att sänka din totala månadskostnad.

Vanliga frågor om lån utan UC

Är lån utan UC alltid sämre än vanliga lån?

Nej, lån utan UC behöver i sig inte alltid vara sämre – men de är ofta dyrare och har sämre villkor än traditionella privatlån. Därför är det viktigt att jämföra ränta, avgifter och återbetalningstid noggrant innan du bestämmer dig. Fokusera istället på att bli skuldfri.

Syns lån utan UC aldrig i min kredithistorik?

Själva kreditupplysningen syns inte hos UC om långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag. Däremot kan själva lånet ändå påverka din ekonomi, till exempel genom hög skuldsättning eller betalningsanmärkningar om du inte kan betala tillbaka.

Lån utan UC är inte på något vis en genväg till en bättre kreditvärdighet.

Kan jag samla dyra SMS-lån och snabblån hos Plus1?

Ja, vårt samlingslån är just till för att hjälpa dig samla lån och krediter till en mer hanterbar månadskostnad – förutsatt att din ekonomi och kreditvärdighet gör det hållbart i längden. Har du tagit flera lån utan UC så är vi ganska säkra på att vi kan hjälpa dig till en bättre situation.

Påverkar en UC-förfrågan alltid min kreditvärdighet negativt?

En enstaka UC-förfrågan har sällan stor betydelse. Det är när du tar många förfrågningar på kort tid som det kan påverka din kreditvärdighet. Planerar du dina ansökningar och undviker onödiga förfrågningar är en UC i regel mer en trygghet än ett problem.

Läs mer om UC: