Skuldsanering – allt du behöver veta

Allt om skuldsanering hos Kronofogden

Skuldsanering hos Kronofogden är tänkt som en "sista utväg" för privatpersoner som är djupt skuldsatta och inte realistiskt kan betala sina skulder på många år.

Är du i position att ansöka om skuldsanering så rekommenderar vi istället att du kontaktar oss. Vi har genom vårt samlingslån hjälpt svenskar i många år att undvika skuldsanering och komma tillbaka på den ekonomiska banan.

Vad är skuldsanering?

Skuldsanering innebär att du under en begränsad period betalar tillbaka så mycket du kan på dina skulder, enligt en plan som Kronofogden fastställer. Efter perioden skrivs resterande skulder av och du får en ekonomisk nystart.

• Skuldsaneringen pågår normalt i fem år.
• Under tiden lever du på existensminimum – det vill säga att bara nödvändiga kostnader täcks, som boende, mat och andra grundläggande utgifter.
• Nästan all övrig inkomst går till skuldbetalning enligt den betalningsplan som Kronofogden fastställer.
• När perioden är slut skrivs resterande del av skulderna av och du blir skuldfri.

Syftet med skuldsanering är att ge svårt skuldsatta personer en väg ut ur en annars helt ohållbar skuldsituation. Men detta är verkligen en sista utväg – inte en genväg – och långt ifrån alla blir godkända av Kronofogden. Du behöver själv ha gjort allt i din makt för att lyckas få ordning på din ekonomi.

Kraven för att få skuldsanering

För att få skuldsanering hos Kronofogden måste flera krav vara uppfyllda. De viktigaste är:

• Du är djupt skuldsatt – det ska vara omöjligt att betala tillbaka skulderna inom de närmaste åren, även om du anstränger dig. Perioden skiljer sig, men det kan enligt Kronofogden handla om allt från 7 till 15 år.
• Din situation ska bedömas som varaktig, inte ett tillfälligt problem.
• Skuldsaneringen måste anses rimlig med hänsyn till din personliga och ekonomiska situation.
• Du har anknytning till Sverige (du bor, arbetar eller har skulder här).
• Du har inte näringsförbud.

Skuldsanering som sjukskriven, arbetslös, pensionär eller med låg inkomst?

Du kan ansöka om skuldsanering även om du är sjukskriven, pensionär, arbetslös eller lever på exempelvis sjukpenning eller försörjningsstöd. I vissa fall kan Kronofogden besluta att du inte ska betala något alls under skuldsaneringsperioden, just för att din betalningsförmåga är så låg.

Ansök om skuldsanering - steg för steg

Ansökan om skuldsanering görs hos Kronofogden. En bra start är att använda deras skuldsaneringstest på deras hemsida, där du får en indikation på om skuldsanering kan vara aktuellt för dig.

1. Förberedelser

Innan du skickar in ansökan är det bra att gå igenom alla dina skulder (belopp, borgenärer, räntor och avgifter), samla uppgifter om din inkomst (lön, bidrag, ersättningar) och fasta utgifter (hyra, el, försäkringar, underhåll osv.) och fundera över din nuvarande och framtida betalningsförmåga. Det är viktigt att du visar på att du har försökt sänka dina utgifter och öka din inkomst. Har du ett spelmissbruk och söker skuldsanering ska du ha fått ordning på din problematik och slutat spela.

2. Se över andra alternativ

Skuldsanering är inget att sträva efter, så du bör göra allt du kan för att undvika det. På Plus1 hjälper vi många innan det har gått så långt som till skuldsanering.

Genom vårt samlingslån betalar vi av dina nuvarande skulder och sätter upp en ny avbetalningsplan som passar din ekonomi, så du slipper att leva på existensminimum i flera år. När din kreditvärdighet är låg behöver du en medsökande som står med på lånet – vi kan hjälpa dig redan idag.

3. Handläggningstiden – i väntan på beslut

Om det går så långt att du behöver skicka in en ansökan om skuldsanering kan det ta flera månader eller längre innan Kronofogden fattar beslut. Under den tiden är det viktigt att du:

• Undviker att ta nya lån eller dra på dig nya skulder.
• Fortsätter betala dina löpande räkningar som hyra, el, telefon och eventuellt underhåll.
• Förbereder dig mentalt och praktiskt på att leva på en strikt budget under skuldsaneringen.

När skuldsaneringen beviljas – så lever du med skuldsanering

Om din ansökan beviljas fastställer Kronofogden en betalningsplan, vanligtvis på fem år.

Planen innebär i praktiken att du lever på existensminimum enligt Kronofogdens beräkningar, vilket innebär att du får leva på din hyreskostnad + ca 6000 kronor. Överskottet av din inkomst varje månad går till betalning av skulderna.

När perioden är avslutad skrivs resterande del av skulderna som ingår i skuldsaneringen av. Du är då skuldfri för just dessa skulder.

Läs även: Så innebär det att leva på existensminimum

Vem betalar för skuldsaneringen?

Det är du själv som betalar för en skuldsanering, genom att betala tillbaka pengarna du är skyldig, inklusive eventuella räntor och avgifter. De som är skyldig får endast tillbaka en del av skulden, vilket innebär att de förlorar pengar.

Staten eller någon myndighet bidrar inte ekonomiskt till din skuldsanering.

Fördelar och nackdelar med skuldsanering

Skuldsanering är ett kraftfullt verktyg, men också en väldigt tuff process. Det är viktigt att väga för- och nackdelar mot varandra.

Fördelar

• Du får en tydlig betalningsplan och en väg ut ur dina skulder.
• När perioden är slut blir du skuldfri för skulderna som ingår i beslutet.
• Du får möjlighet till en ekonomisk nystart.

Nackdelar

• Du lever på existensminimum under flera år – det är en stor påfrestning både ekonomiskt och socialt.
• Det är mycket svårt (i princip omöjligt) att få nya lån eller krediter under skuldsaneringsperioden.
• Processen är lång (ofta fem år) och kräver stor disciplin.

Skuldsanering bör därför ses som ett sista steg – när andra lösningar inte är tillräckliga. Vi tror att vi kan hjälpa dig, så kontakta gärna oss om du behöver hjälp.

Kreditvärdighet under och efter skuldsanering

Under skuldsaneringen är din kreditvärdighet normalt mycket låg. Det är svårt att bli beviljad krediter, och betalningsanmärkningarna ligger kvar tills skuldsaneringen är avslutad.

Livet efter skuldsanering innebär en nystart, men du behöver själv ta aktiva val för att stärka upp din kreditvärdighet och se till att du inte hamnar i gamla vanor.

Plus1 stöttar dig

Vi är experter på lån och krediter med mål att hjälpa skuldsatta att få ned sina månadskostnader. Genom vårt samlingslån kan du samla dina befintliga skulder i ett större lån med möjlighet till lägre ränta och mer rättvisa villkor. Vi hjälper dig få allt på en faktura med endast en månadsbetalning.

Välkommen att kontakta oss på Plus1 för ekonomisk rådgivning och vägledning. Vi ser personligen över dina möjligheter och hjälper dig till en mer långsiktig och hållbar ekonomi - för ett liv utan skuldsanering och mer plus i kassan.